30歲如何擁有百萬
【Yahoo!奇摩理財特約作家】王鈺棻 2007/02/06
筆者曾經詢問週遭未滿30歲的朋友同事,「當您30歲時是否能夠擁有一百萬?」。

「想都沒想過」、「不要負債就好了」、「有想但很難達到」是較常得到的答案,只有一位告訴我「努力中」,這樣隨機調查的結果和智富月刊在2003年時曾進行一項「30世代焦慮大調查」不謀而合,智富月刊的調查發現有高達69.1%人認為30歲時應該擁有百萬存款,但30世代達成存款百萬目標的,卻僅佔17.5%。理想與現實之間存在不小的落差。其原因在於30世代身處收入不多、開銷不少、利率不高、投資不易的現代,因此面對百萬存款,便覺遙不可及。

 很多理財文章都說,理財第一步就是強迫儲蓄,這雖是老掉牙的說法,但卻是累積財富的根本,先學會存錢,比學會投資更重要。過去我們多認為「收入-支出=儲蓄」,現在要改成「收入-儲蓄=支出」,不管您一個月收入多少,月初領到薪水時,一定要將一定比例的錢先存下來,這筆錢可以用投資型保單或定期定額投資共同基金的方式儲蓄,這就是大步邁開投資理財步伐的本。

 雖然理財金額可大可小,但專家建議以30萬到50萬元之內會比較好操作運用。想想看,如果您一個月的薪水3萬,每個月強迫自己以1萬元投資年報酬率15%共同基金,經過2年1個月您就可以擁有30萬,就算你不投資,只把錢放在銀行,2年半您也可以擁有30萬。把30萬以資產配置方式投資,假設年報酬率亦為15%,同時每月強迫儲蓄1萬元投資年報酬率15%共同基金的動作不間斷,經過3年後您的財富就能達到100萬。總計5年多的時間,就能擁有百萬。

 如果您有負債則以還債為優先,把強迫儲蓄改為強迫還債,從利息最高的先還,以各類貸款來說,信用卡的循環利息高達19~20%,因此卡債應列為優先償還的項目,同時還要控制消費支出不要再累積新的債務,花錢買東西之前,先想想「需要」還是「想要」(詳細內容見2006/12/13「消費前想清楚需要與想要」一文),還掉卡債之後,如果其他債務沒有立即償還的必要,可以考慮同時理債也存款。

 從事各項投資理財活動時,可千萬別忘了「投資自己」這一項,下班後可別只想逛街、看電影,或回到家就陷入沙發看連續劇、上網聊天,多利用時間增強語文能力、學習更多的職場技能或考取專業證照,不僅為自己的競爭力加分也可為自己爭取更高薪的工作職位。有了更多的工作收入,您可用來投資理財的金額就愈多,愈能早日達到擁有百萬的目標;而投資可能會失利,但「投資自己」絕對不會賠本,這在失業率高漲及經濟不景氣的時代愈能顯出價值。

 在此也要提醒30世代的族群,別仗著年輕風險承受度高,就借錢投資,或投資在高風險的金融工具上,萬一失利,可能賠掉信用及信心。把人生第一個百萬當做像在練功蹲馬步,穩穩的來最實在。

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